由中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、國家網(wǎng)信辦共同組織開展的“金融知識普及月 金融知識進(jìn)萬家”暨“提升金融素養(yǎng) 爭做金融好網(wǎng)民”活動于2018年9月正式啟動。為引導(dǎo)廣大金融消費(fèi)者弘揚(yáng)金融正能量，提高社會公眾防范風(fēng)險和正確使用金融服務(wù)的意識，北京地區(qū)銀行業(yè)積極響應(yīng)活動號召，向廣大消費(fèi)者深入剖析當(dāng)前熱門金融類詐騙案例，揭露不法分子的詐騙伎倆，用充沛的正能量擠壓負(fù)能量的生存空間，為廣大消費(fèi)者凈化金融生態(tài)環(huán)境。

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢，一些不法分子借助于手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)社交軟件等通信工具和現(xiàn)代網(wǎng)銀技術(shù)，不斷尋找獵物，實(shí)施詐騙犯罪活動。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段翻新迅速，甚至逐漸演變成高智慧型詐騙，而且通常以團(tuán)伙作案，涉及面廣、隱蔽性強(qiáng)、社會危害性大，不僅給群眾財產(chǎn)安全造成了嚴(yán)重侵害，還擾亂了我國正常的金融秩序和社會穩(wěn)定，必須嚴(yán)加防范，堅(jiān)決打擊。

今年40多歲的李冬先生是一名公司普通職員，工作積極，做事本分，是大家公認(rèn)的“老好人”，從來沒有惹是生非或者與他人發(fā)生過糾紛?？删褪沁@么一位老好人，近幾日卻被一通電話擾亂了心神。

原來，李冬接到了一個自稱“市公安局警察”的電話，說他涉嫌一起重大案件，需要對他進(jìn)行電話筆錄。該“警察”稱，李冬在某銀行的賬戶上存入了70萬元錢，這筆錢涉嫌洗錢，情節(jié)嚴(yán)重，需要立即把情況上報司法機(jī)關(guān)。李冬一聽，心里十分害怕，但同時也認(rèn)為自己可能是被不法分子利用了。

可是第二天，自稱“法院工作人員”的電話又來了，稱李冬涉嫌洗錢，銀行賬戶已經(jīng)被不法分子控制，要求他立即把賬戶里的錢匯到法院的安全賬戶里，防止他的個人合法財產(chǎn)被不法分子侵害。李冬一查，這個號碼果真是法院的聯(lián)系方式。這下李冬徹底慌了神，趕緊跑到銀行把資金全部轉(zhuǎn)到了“法院工作人員”提供的“安全賬戶”。

后來，“法院”又給李冬打來了電話，表示已經(jīng)收到了他的轉(zhuǎn)賬，并要求他到法院接受詢問。李冬到了法院一咨詢，法院表示根本沒有給他打過電話，也沒有電話詢問筆錄這回事，提醒李冬可能上當(dāng)受騙了。李冬這才醒悟過來，但為時已晚，錢已經(jīng)進(jìn)了詐騙分子的腰包，于是趕緊報了案。

這個評書故事改編自北京秉正中心防騙宣傳漫畫冊《防騙48招》，雖說只是個故事，但這類詐騙卻在全國多地都有發(fā)生，讓不少群眾遭受了損失。

既然電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如此猖獗，那么是否有慣用套路能夠加以識別呢？下面，我們就向廣大消費(fèi)者介紹電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的慣用套路。

套路一：利用銀行卡消費(fèi)實(shí)施詐騙。不法分子通過手機(jī)短信提醒銀行卡用戶，稱其銀行卡在異地刷卡消費(fèi)，如有疑問，可致電某號碼。用戶回電后，詐騙分子便假冒銀行工作人員，利用受害人恐慌心理，逐步將受害人引入轉(zhuǎn)賬陷阱，達(dá)到詐騙目的。

套路二：謊稱股票、貴金屬等投資賬戶有資金異動進(jìn)行詐騙。不法分子竊取受害人的網(wǎng)銀登陸賬號和密碼，通過購買貴金屬、活期轉(zhuǎn)定期等操作制造銀行卡上有資金流出的假象。然后假冒客服工作人員給受害人打電話確認(rèn)交易是否為本人操作，并同意給用戶退款騙取用戶信任。騙子會再次通過賬戶內(nèi)部的資金交易，制造賬戶有資金退回的假象，但由于存在交易手續(xù)費(fèi)的問題，所以退款額一般比之前的賬戶內(nèi)部交易金額要小。接下來，不法分子會使用受害人網(wǎng)銀進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，或開通快捷支付操作，并選擇短信驗(yàn)證碼的方式進(jìn)行驗(yàn)證，受害人的手機(jī)上就會收到一條驗(yàn)證碼短信。最后，不法分子再以限時退款為由，要求受害人立即提供自己手機(jī)收到的驗(yàn)證碼，受害人一旦把短信驗(yàn)證碼提供給了對方，錢財就會被不法分子套走。

套路三：謊稱航班退改簽進(jìn)行詐騙。不法分子利用當(dāng)下手機(jī)訂機(jī)票的熱潮，盜取受害人的姓名、航班信息等諸多信息后，謊稱受害人航班取消或延誤，需要辦理退改簽業(yè)務(wù)，并承諾可以獲得相應(yīng)補(bǔ)償金，引導(dǎo)民眾進(jìn)入釣魚網(wǎng)站，辦理航班退改簽業(yè)務(wù)，并繳納一定費(fèi)用，從而騙取受害人錢財。

套路四：以購房、購車退稅為名進(jìn)行詐騙。不法分子謊稱自己是稅務(wù)局工作人員，以“稅務(wù)局要退還購房契稅、汽車購置稅”等事由為名目，要求受害人按照不法分子指定的方式和方法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，從而將受害人的資金轉(zhuǎn)入不法分子賬戶內(nèi)。

套路五：冒充房東進(jìn)行詐騙。不法分子冒充房東，采用群發(fā)短信的形式，稱租金收款賬戶發(fā)生變化，并提供新的賬戶，要求租客將房租交至新的賬戶，進(jìn)而一步步引誘信以為真的受害人進(jìn)入圈套。

套路六：冒充電信工作人員進(jìn)行詐騙。不法分子冒充電信工作人員，謊稱受害人電話、網(wǎng)絡(luò)欠費(fèi)等，讓受害人及時繳納欠款至指定賬戶，防止影響正常使用，進(jìn)而騙取受害人錢財。

套路七：冒充公檢法工作人員進(jìn)行詐騙。不法分子通過電話冒充公檢法機(jī)關(guān)工作人員，以受害人賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動，利用受害人急于證明自身清白的心理，欺騙受害人將資金轉(zhuǎn)入不法分子指定的賬戶，進(jìn)而騙取受害人錢財。

套路八：謊稱中獎實(shí)施詐騙。不法分子冒充電視臺、廣播臺、知名企業(yè)、彩票銷售機(jī)構(gòu)工作人員，謊稱受害人在節(jié)目掃碼抽獎、熱心聽眾有獎答謝、客戶答謝等活動中中獎，或者購買的彩票中獎，通知受害人支付郵費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、個人所得稅等相關(guān)費(fèi)用，領(lǐng)取相應(yīng)獎品或獎金，逐步誘騙受害人按照不法分子指定的方式轉(zhuǎn)賬或匯款，進(jìn)而實(shí)施詐騙。

套路九：冒充親朋好友進(jìn)行詐騙。詐騙分子冒充親朋好友，謊稱發(fā)生了車禍、疾病、違法、綁架等急需用錢的緊急事由，造成受害人恐慌，向其借款或者索要住院費(fèi)、贖金、繳納罰款等，進(jìn)而實(shí)施詐騙。

隨著社會的發(fā)展和科技的進(jìn)步，不法分子的詐騙伎倆也在不斷翻新，雖然可以總結(jié)一些詐騙套路，但卻無法窮盡，讓人防不勝防。因此，提高廣大消費(fèi)者金融素養(yǎng)和風(fēng)險意識，增強(qiáng)廣大消費(fèi)者抵御各類詐騙的能力，成為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要課題。

一是廣大消費(fèi)者要增強(qiáng)學(xué)習(xí)主動性，提高自身金融素養(yǎng)。廣大消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)，尤其是利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集中開展金融知識宣教活動的契機(jī)，積極學(xué)習(xí)金融基礎(chǔ)知識，了解當(dāng)前流行的詐騙伎倆，提高自身金融素養(yǎng)和防騙能力。

二是增強(qiáng)自我保護(hù)意識，妥善保管個人信息。廣大消費(fèi)者要提高警惕，妥善保管好個人信息，不要將個人信息隨便告訴陌生人，尤其是身份證號碼、銀行賬戶和密碼等重要信息。在接到疑似詐騙電話或短信時，要注意核實(shí)對方身份，對一切在電話、短信、微信中索要個人信息及要求資金轉(zhuǎn)賬的行為都不要輕信。不要在無法確認(rèn)是否安全的網(wǎng)站鏈接中輸入個人信息，警惕各類手機(jī)小程序與個人信息和賬戶的關(guān)聯(lián)、授權(quán)，防止被不法分子利用。

三是樹立正確金錢觀，不貪便宜不上鉤。廣大消費(fèi)者要樹立正確的金錢觀，不貪圖便宜，不輕信“天上掉餡餅”，尤其是對于中獎的電話或短信，一定要提高警惕，防止被不法分子利誘。

四是擦亮眼睛辨別電話號碼和網(wǎng)站域名真?zhèn)?。對于陌生人提供的官方電話和網(wǎng)站鏈接要提高警惕，要注意多方核實(shí)，防止不法分子利用各種手段，仿冒公檢法機(jī)關(guān)電話或真實(shí)網(wǎng)站的URL地址以及頁面內(nèi)容，從而騙取消費(fèi)者銀行賬戶信息或錢財。

五是遇到詐騙不要慌張，理性應(yīng)對化解風(fēng)險。如果被詐騙分子盯上，一定要保持冷靜，及時與家人和朋友商量，避免一時緊張掉入詐騙分子的圈套。如果發(fā)現(xiàn)已經(jīng)上當(dāng)受騙，應(yīng)立即報警并撥打銀行官方客服電話，申請凍結(jié)本人賬戶，同時，妥善保留相關(guān)證據(jù)。