?

01案情簡(jiǎn)介

某投資公司是近期互聯(lián)網(wǎng)金融圈比較高調(diào)的一家投資公司，該公司聲稱自己經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)上商城APP已估值數(shù)百億元，即將在海外上市。為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，該公司打著“金融創(chuàng)新”的名義，在全國(guó)范圍接受投資，以5000元人民幣起投入股，不設(shè)上限，承諾按年化收益率12%分紅返現(xiàn)，三年內(nèi)無法實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)，由公司全額回購股權(quán)。同時(shí)，投資人還可獲得高額積分在網(wǎng)上商城兌換商品，若能引入其他新投資人，還可獲得現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。這樣的“高收益”項(xiàng)目吸引了不少投資人參與，公司剛成立兩年多，便在全國(guó)范圍內(nèi)吸納投資人40余萬，累計(jì)投資額200多億元。然而好景不長(zhǎng)，該公司突然以增資擴(kuò)股為由停止對(duì)投資者的返現(xiàn)，大量投資人到公司辦公地點(diǎn)聚集要求撤回投資時(shí)才發(fā)現(xiàn)已是人去樓空，前期投資也血本無歸。

02案例分析

該公司打著“股權(quán)眾籌”的旗號(hào)，非法吸收公眾資金、層層返利、發(fā)展下線，其本質(zhì)就是采取龐氏騙局的方式，利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。此類非法集資案件具有下列特征：一是打著“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的口號(hào)。不法分子利用部分消費(fèi)者貪圖高收益的心理，向其做出虛假承諾，誘騙消費(fèi)者購買不法產(chǎn)品。二是拆東墻、補(bǔ)西墻的資金回補(bǔ)方式。此類案件通常沒有真實(shí)可靠的投資途徑，也就意味著其無法兌現(xiàn)向投資者承諾的高收益和高回報(bào)。但不法分子往往通過擴(kuò)大客戶范圍，拓寬吸金規(guī)模，以獲得資金騰挪回補(bǔ)的空間，參與的投資人越多，騙局持續(xù)的時(shí)間就越長(zhǎng)，不法分子從中非法獲利也就越多。三是發(fā)展下線建立金字塔式投資者結(jié)構(gòu)。不法分子通過有償發(fā)展下線的方式吸引眾多投資者參與，層層發(fā)展，形成金字塔式的投資者結(jié)構(gòu)。眾多投資者在嘗到利益甜頭后，也通過利誘、勸說等手段將自己的親朋好友拉入騙局之中，致使騙局越來越大。

03風(fēng)險(xiǎn)提示

為保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全，北京銀保監(jiān)局提示您：做到一“清”二“白”，三“看”四“問”，遠(yuǎn)離非法集資。

一清

認(rèn)清參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。非法集資是國(guó)家明令禁止和嚴(yán)厲打擊的非法活動(dòng)，參與者的利益不受法律保護(hù)，由此造成的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)，國(guó)家不予代償。消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資陷阱。

二白

一是明白非法集資的本質(zhì)是“你圖別人的高利，別人圖你的本金”，切勿撿了芝麻丟了西瓜。類似本案“投資返利”非法集資的表現(xiàn)形式還有很多，例如：投資“高收益理財(cái)產(chǎn)品”、游戲理財(cái)、消費(fèi)返利、實(shí)體投資分紅等多種形式，欺騙性和隱蔽性很強(qiáng)，涉及面廣，危害性大。

二是明白高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益永遠(yuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)成正比。“收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金”，切勿存在“天上掉餡餅”的僥幸心理。

?

三看

一看工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否為合法企業(yè)、是否辦理了稅務(wù)登記等法定手續(xù)，如果企業(yè)身份不合法，則有詐騙嫌疑；

二看相關(guān)企業(yè)是否已取得金融監(jiān)管部門的相關(guān)批文、確認(rèn)理財(cái)產(chǎn)品是否在其批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，不具備相關(guān)資格的企業(yè)是不能銷售理財(cái)產(chǎn)品的；

三看相關(guān)企業(yè)過往是否存在違法違規(guī)行為記錄，規(guī)避不法分子非法集資異地重犯的風(fēng)險(xiǎn)。

?

四問

?

一問自己是否了解要購買的產(chǎn)品性質(zhì)，是否具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

二問專業(yè)人士的意見，特別對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多問一些專業(yè)人士的意見，防止成為非法集資的目標(biāo)。

三問相關(guān)部門企業(yè)或產(chǎn)品信息，對(duì)于無法認(rèn)定是否為非法集資的情況，應(yīng)詢問有關(guān)部門進(jìn)行再確認(rèn)，待了解詳情后再作投資決定。

四問發(fā)現(xiàn)或發(fā)生非法集資后怎樣維權(quán)。消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)或個(gè)人有非法集資違法活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，由公安機(jī)關(guān)立案查處；如果不幸成為非法集資受害者，要注意收集非法集資活動(dòng)的證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。

?